Жизнь в кредит
Эра потребления и иллюзия хорошей жизни в скором времени приведёт Бурятию к локальному кризису из которого не всем удастся выбраться.
За последние два года долг жителей Бурятии перед банками и другими кредитными организациями увеличился вдвое и стал равен почти 78 миллиардам рублей. Это в свою очередь два бюджета всей республики.
С 2011 года закредитованность населения Бурятии неуклонно растёт, прибавляя в месяц по 1,8 миллиарда рублей.
Выходит, что каждый житель Бурятии, включая стариков и младенцев, должен банкам порядка 80 тысяч рублей. Согласно этому показателю республика практически возглавляет список регионов с закредитовкой на душу населения в России. В списке Форбс мы находимся в одной зоне с такими богатыми регионами как Москва, ХМАО, ЯНАО, Тюменской и Магаданской областями. При этом доходы населения просто несопоставимы. Официальная заработная плата в вышеуказанных субъектах федерации составляет от 53 до 62 тысяч рублей. При том, что рекорд Бурятии - 23,7 тысяч рублей по данным на апрель этого года. За тот же период времени, когда доля кредитов увеличивалась на 1,8 миллиардов в месяц, среднемесячная зарплата по республике выросла всего на 21% с 19,5 тыс рублей до 23,7.
Никто на самом деле не представляет насколько это опасно. Основную долю этого гигантского кредита составляют потребительские займы. Всего 16% приходятся на ипотеку, которая в банковской сфере считается наименее рискованным видом кредитования, почти инвестиционной деятельностью. Остальное - это среднесрочные и краткосрочные кредиты с процентной ставкой не меньше 22-25%, в некоторых банках доходящей до 60-70%, а в кредитных киосках и до 800%.
Неудивительно, что просроченная задолженность растёт как снежный ком. Официальные данные у ЦБРФ есть только по просрочке за ипотеку, и она в Бурятии составляет чуть больше 61 миллиона рублей. При этом она не сильно выросла за последние два года. 2011 год недаром стал точкой отсчёта, именно два года назад все банки в погоне за прибылью снизили требования к заёмщикам. Сегодня в регионе почти нет людей без кредитов, а у кого- то их несколько.
Чем грозит высокая закредитованность и низкие доходы?
1. Во- первых люди, имеющие много кредитов, меньше тратят, экономят, ужимаются в своём бюджете. Это в свою очередь приводит к стагнации в экономики. Когда порог насыщения кредитного рынка будет преодолён и банки свернут щедрую лавочку, может случится кризис. Пузырь иллюзии благополучного общества, накачиваемый последние два года, лопнет. Построенные дома некому будет покупать, в торговые и развлекательные центры некому ходить, ездить в Тайланд тоже станет некому. Каждый лишний рубль люди, самая финансово активная часть общества, будут отдавать банкам на что- то большее просто не останется денег.
2. Рост суицидов. Некоторые не смогут пережить личного банкротства и позора с этим связанного. По закону банки не могут забрать единственное жильё, которое не находится в залоге. Однако всё остальное могут. И это заставляет людей, не рассчитавших с кредитами, лезть в петлю, как поступили пожилые супруги в Иркутской области.
3. Общее напряжение социальной обстановки в республике, которая потребует от властей кардинальных решений, больших вливаний в социальную сферу, больше денег из федерального бюджета. А республиканский бюджет в этом случае ждут большие испытания. Многие предприниматели лишатся доходов и бизнеса, люди потеряют работу, пополнять бюджет будет меньшее количество налоговых субъектов. Это отразится на всём. И судя по всему уже совсем скоро.