Глобализация ударила по Улан-Удэ
Население Бурятии до сих пор с трудом понимает, почему факт того, что в далеких от нас США жители массово отказываются платить по своим кредитам, может создать проблемы для банков, работающих в нашей республике. Но прямая зависимость существует, и тревожные новости из далекого Нью-Йорка рано или поздно сказываются и в УланУдэ. Что поделать — глобализация.
Почти все крупные российские банки, чьи филиалы работают в Бурятии, пользуются кредитами иностранных финансовых структур. Своих средств на раздачу потребительских и тем более ипотечных кредитов просто недостаточно. Долгое время иностранные деньги для российских банков были необычайно дешевыми — кредиты шли в Россию под пять процентов годовых. Поэтому проблем с наличностью в банках не было.
Только по этой причине и случился бум потребительского кредитования, который и не думает прекращаться. Очереди за кредитами на бытовую технику в магазинах и банках Бурятии меньше не становится. Правда, требования к заемщикам в связи с последними финансовыми тенденциями, а также массовыми неплатежами, несколько ужесточатся.
С ипотечными и инвестиционными кредитами в Бурятии ситуация несколько иная. До недавних пор на этом рынке кредитования продолжался процесс либерализации, который выражался в постепенном понижении ставок, уменьшении суммы залогов и первоначального взноса, смягчении требований к заемщикам.
К лету этого года в Бурятии ипотечный кредит можно было взять в Сбербанке под 11,5—12 процентов годовых, в "Банке Москвы" — 13—15 процентов, "Росбанке" — 12,5 процентов и так далее. Предприниматели брали кредиты по индивидуальным схемам, но проценты по кредитам плавно снижались.
Пока филиалы банков в Бурятии в течение первой половины года пытались привлечь клиентов, строго выполняя инструкции головных офисов, в мире разгорался финансовый кризис. О нем уже достаточно говорено в и в обычных СМИ, и в специализированных. Отметим лишь, что в итоге ставки по "коротким" иностранным кредитам для российских банков выросли примерно в два раза, до 10%, в связи с чем объем сделок на этом рынке сократился. И российским банкам стало не хватать финансовых ресурсов.
К этому необходимо добавить прогноз на инфляцию, в этом году он двузначный. При кредитных ставках на ипотеку и другие "длинные" кредиты в 12—14 процентов о нормальной выгоде для банков говорить уже не приходится.
Не то чтобы банки переполошились, но они задумались. И первым решением было ужесточение требований при выдаче кредитов. Меньше клиентов-заемщиков, с которым надо работать долгими годами, — меньше рисков. По Улан-Удэ с ранней осени среди горожан поползла молва о возникшей недоступности кредитов.
Местные филиалы банков предпочли не замечать нехорошей тенденции среди потенциальных клиентов. Необходимо отметить, что в плане информативности,(а не рекламы) для населения филиалы в Бурятии дадут фору иному секретному предприятию.
В частных беседах факт ужесточения требований при получении кредита не скрывается и объясняется вполне экономическими причинами. Но прокомментировать ситуацию официально никто не соглашается, ссылаясь на безукоризненное подчинение головному офису и корпоративные правила.
Но, учитывая, что кредитные ставки замерли и уже полгода не меняются практически ни в одном коммерческом банке, все делают вид, что ничего не происходит. Тем не менее происходит. Советом Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР), было заявлено, что в ближайшее время в России следует ожидать некоторого повышения ставок по ипотечным кредитам, но размер увеличения процентных ставок не будет серьезным.
Но по ипотечным кредитам изменение ставки даже в полпроцента при кредите в несколько миллионов рублей и на десятки лет грозит серьезно перетрясти семейные бюджеты желающих взять жилье в ипотеку. Эксперты предполагают повышение на 2—5 процентов в течение года.
Как и когда начнут расти проценты в Бурятии, пока предсказать невозможно. Более того, вероятно, кто-то из участников рынка вообще сойдет с дистанции в соперничестве за право кредитовать жителей республики.
Представитель филиала "Росбанка" сообщил корреспонденту "Номер один", что многое будет зависеть от доступа конкретных банков (их головных офисов) к иностранным деньгам. Те, у кого существуют долгосрочные контракты, нормально переживут кризис и инфляцию, лишь подняв ставки для получения прибыли. Но для некоторых банков существует опасность вообще остаться без долгосрочных кредитных линий: источник получения денег за рубежом слишком усохнет.
В Бурятии только "БайкалБанк" не задумывается о превратностях судьбы в плане ипотечного кредитования. Он просто не оказывает такой услуги. Не являясь филиалом, и будучи сравнительно небольшим по российским меркам банком ему недоступны легкие деньги за рубежом. Поэтому длинные ипотечные кредиты он не выдает по объективным причинам.