17.03.2019
Из-за повальной нищеты жители Бурятии готовы занимать деньги под любые проценты

Долговая кабала обнищавших жителей Бурятии, а речь идет уже о почти 15% населения региона, все более усиливается. По данным УФССП по  РБ, в 2018 году приставы взыскали с должников по просроченным кредитам 22,8 млрд рублей. Бурятия стала одним из самых закредитованных регионов страны. Один из самых крупных и постыдных вкладов в закабаление граждан внесли микрофинансовые организации (МФО). 

Запрещенные во многих странах  мира ростовщики продолжают ссужать населению Бурятии кредиты под 600% годовых. Что приводит к дальнейшему обнищанию граждан и росту преступности.

Ничего не ново под луной, в том числе масштаб ростовщичества в России и провоцируемый этим рост криминала. В 19 веке эта тема появилась в романе «Преступление и наказание» Федора  Достоевского. Между тем ростовщица из романа Достоевского ссужала г-ну Раскольникову деньги всего лишь под 6-7% годовых. На этом фоне сегодняшние процентные ставки МФО, которые одалживают населению Бурятии под  600% годовых, выглядят даже не грабежом, а разбоем. Старуха-процентщица перевернулась бы в гробу, узнав, по каким ставкам работают  ее современные коллеги.   

Жизнь в кредит

«Займы без мучений», «Всегда поможем», «Одолжим до зарплаты», «Заходи за деньгами» - все эти пропитанные ложью маркетинговые ходы, а также масштабная рекламная кампания по навязыванию разорительных кредитов появились в Бурятии в конце нулевых годов. Причем чем хуже обстояли дела в экономике региона, тем больше появлялось микрофинансовых контор. Они выдают микрозаймы лишь по одному паспорту. Практически всем желающим. Поскольку кредит «до зарплаты» дается,   как правило, на небольшие суммы (чаще всего в пределах 5-10 тыс. рублей) под 1,5-2% в день, то переплата кажется небольшой. Берешь 10 тыс., через три дня возвращаешь 10450 рублей.  Однако дьявол кроется в деталях. Стоит потерять источник дохода, как огромный долг накручивается мгновенно. И в итоге приходится возвращать уже десятки тысяч рублей. Именно о таких клиентах МФО недавно рассказал   руководитель УФССП по РБ Аслан Токаев, говоря о том, что наш регион стал одним из самых закредитованных в РФ. 

- В Бурятии в общем объеме сумм взыскания по кредитам 99% должников это именно физические лица, - отметил он.  - Граждане берут в долг небольшие суммы до зарплаты, до 5 тыс. рублей, а должны отдавать в итоге 15-30 тыс. рублей.  В результате взыскивается сумма, гораздо большая, чем была получена. 

Большинству людей трудно понять логику заемщиков, которые добровольно залазят в такую кабалу. Бедность пришла в дома людей не вчера. Многие годы экономика Бурятии падает, зарплаты очень низкие, а цены постоянно растут. И причины прихода за драконовскими займами самые  разнообразные. Но чаще всего это непредвиденные расходы. Тяжелые болезни, похороны, ДТП, покупка дров в частном секторе, чтобы не замерзнуть насмерть в холода, отсутствие еды в холодильнике и другие подобные беды. Но все эти причины можно объединить одним фактором - запредельно высоким уровнем обнищания жителей Бурятии. Когда буквально за несколько лет после начала экономического кризиса в стране армия безработных и людей, работающих за нищенские зарплаты, выросла многократно. 

Этим людям в банках кредиты не дадут, а в МФО платежеспособность особо не проверяют.

Растущий невозврат

В Бурятии около 80% заемщиков не возвращает взятые микрозаймы. И доходность МФО обеспечивают два заемщика из десяти, которые деньги вернут. Все это закладывается  в драконовские проценты. А  просроченные займы ростовщиков со временем сгружают  коллекторам, в том числе «черным». В среднем цена просроченных портфелей составляет около  2% от суммы переданного займа. Соответственно, при такой прибыльности, как рассказывал Карл Маркс, бизнес готов идти на любые шаги. 
Вначале коллекторы действуют цивилизованно: следуют телефонные звонки или розыск в случае переезда или отключения связи. Затем начинают работать более жестко. Вплоть до отработанной  в 90-е годы рэкетирской схеме: встреча вечером в темном подъезде,  бейсбольная бита и все такое... Так чаще всего действуют неофициальные коллекторы, если по-простому, то бандиты.

Правда, в 2018 году были приняты антиколлекторские поправки, ограничивающие произвол. Также здесь необходимо отметить и об еще одной категории заемщиков, численность которых быстро растет. В Бурятии, по сравнению с другими регионами, наблюдается просто аномально возросшее число должников из числа зависимых игроков. Последние проигрывают в спортивных интернет-тотализаторах огромные суммы, делая ставки на различные матчи. Также немало людей разорилось на форекс-рынке и пирамидах криптовалют. Почти все они пользовались услугами МФО, что еще на один шаг приблизило их на край  финансовой пропасти. 

Так, улан-удэнцу,  имеющему даже небольшие сбережения, которые он положил на депозит в банк под проценты, последний охотно выдает кредитную карту с лимитом в сотню тысяч рублей. То есть человек может бесплатно пользоваться деньгами банка (в среднем 100-150 тыс. рублей) в течение льготного периода в 50 дней. А менее обеспеченному человеку кредит дадут только под 600% годовых. Действует правило ростовщиков: кому деньги  нужны позарез, тех просто грабят. А тем, кому не очень, дают практически бесплатно. 

Позднее зажигание

До сих пор непонятно, почему федеральные чиновники, глядя на то, как МФО выворачивают карманы у людей, много лет не обращали на это внимание. Лишь пару лет назад началось движение по обузданию аппетитов МФО, и регулятор начал чистить рынок уж откровенно криминальных структур. Появились и первые результаты. 

Так, в Бурятии, по данным ЦБ, к 2018 году число  официальных займодавцев сократилось на 40%.  Из 40 организаций осталось 24. По темпам сокращения  МФО  Бурятия заняла лидирующие позиции в стране. Где,  впрочем, тоже не сидели сложа руки. Так, если пять назад в России было 4,5 тыс. микрокредитных организаций, то теперь их осталось 2 тысячи. Центробанк ужесточает  требования к ним, снижается и максимальная задолженность, которую МФО могут предъявлять людям. С февраля 2019 года максимальная сумма кредита не может теперь превышать сумму полученного займа больше чем в 2,5 раза. А с 1 января 2020 года максимальная сумма возврата не может превышать основной долг в 1,5 раза.

Более того, в ЦБ заявили о необходимости «введения запрета микрофинансовыми организациями передавать портфели просроченных кредитов незарегистрированным коллекторским организациям». Если проще, то Центробанк считает, что негоже, когда бандиты выбивают просрочку у россиян. Впрочем, сама глава Центробанка недавно доложила в Кремле, что особого прогресса с закредитованностью населения нет. Поскольку, помимо легальных МФО, в стране работают тысячи нелегальных ростовщиков,  которые не боятся открыто рекламировать свои услуги в Интернете.  

И вот здесь кроется весьма серьезная проблема, поскольку, когда Центробанк задавит легальные МФО, а спрос населения на кредиты из-за растущей нищеты будет только увеличиваться, то еще больший расцвет мы увидим в среде «черных» ростовщиков. Где проценты по займам, естественно,  никто и никак регулировать не станет. 

Дмитрий Родионов, «Номер один».
^